60세 넘어서도 국민연금 더 부으면 '연봉 5%' 상승? 평생 월급 키우는 '임의계속가입' 비법

파이프라인 구축의 네 번째 단계는 '국민연금 가입 기간 연장'입니다.

이전 글에서 '추납'과 '반납'으로 과거의 구멍을 메웠다면, 이번에는 60세 이후의 공백기를 기회로 바꾸는 전략을 다룹니다.

 

보통 국민연금은 만 60세가 되면 납부 의무가 끝나지만, 연금을 받는 나이(63~65세)까지는 수년간의 공백이 생깁니다.

이 시기에 '임의계속가입'을 활용해 단 1~2년만 더 부어도 평생 받는 연금액의 '앞자리'가 바뀔 수 있습니다.

 

"60세, 국민연금 졸업인 줄 알았나요?"

지난주에 국민연금 수령액을 높이는 '치트키'를 확인하고 놀라셨을 겁니다. 그런데 또 하나의 기회가 더 있습니다.

바로 만 60세부터 실제 연금을 받기 전까지의 '마법의 시간'입니다.

 

대한민국 국민연금은 가입 기간이 길수록 유리한 구조입니다. 60세에 납부가 끝났다고 손을 놓지 마세요.

소득이 없어도, 혹은 적어도 '임의계속가입'을 통해 가입 기간을 늘리면 수익률 5~6%짜리 평생 연금을 추가로 확보하는 셈입니다.

100세 시대, 내 연금의 기초 체력을 마지막으로 끌어올릴 시간입니다.

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오늘 해결할 고민 (체크리스트)

• 만 60세가 되었는데 가입 기간 10년을 못 채워 연금을 못 받을까 봐 걱정되나요?
• 연금 수령까지 남은 3~5년 동안 딱히 투자할 곳이 없어 고민인가요?
• 현재 예상 연금액이 생활비에 비해 턱없이 부족하다고 느끼시나요?

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[Action Item] 오늘의 숙제: 60세 이후 가입 기간 연장 신청 방법 알아보기

STEP 1. '임의계속가입' 자격 확인하기

• 대상: 만 60세에 도달했으나 가입 기간이 부족해 연금을 못 받는 분, 또는 기간을 늘려 연금액을 더 높이고 싶은 분. (만 65세 전까지 신청 가능)
• 방법: 국민연금 공단 지사 방문 또는 콜센터(1355) 상담.

STEP 2. 적정 보험료 결정하기

• 임의계속가입자는 본인의 소득과 관계없이 보험료를 선택할 수 있습니다. (최저 약 9만 원 ~ 최고 약 50만 원대)
• 무리하게 높은 금액을 내기보다, 가입 기간(개월 수)을 늘리는 것에 초점을 맞추세요.

STEP 3. 자동이체 및 납부 신청

• 신청 즉시 다음 달부터 납부가 시작됩니다. 연금을 받기 전날까지 계속 부을 수 있습니다.

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"가입 기간 1년 늘려 연금 수령액 5% 높이기"

60세 퇴직 후 연금 수령(63세)까지 3년의 공백이 생긴 박 선생님의 사례입니다.

구분	60세에 중단했을 때	3년 더 임의계속가입 했을 때
총 가입 기간	20년	23년 (+3년)
월 보험료	없음	월 10만 원 (3년간 총 360만 원)
월 예상 연금액	약 90만 원	약 103만 원 (+13만 원)
연간 추가 수령	-	연 156만 원 추가

 

수익 분석:

박 선생님이 추가로 낸 돈은 360만 원이지만, 연금을 받기 시작하면 단 2.3년(360 / 156) 만에 본전을 뽑습니다.

그 이후 90세, 100세까지 사시는 동안 매달 13만 원씩 더 받는 돈은 고스란히 수익이 됩니다.

추가 수익률(30년 수령 시) = (156만 원 x 30년)/ 360만원x100% = 1,300%

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AI & 로봇 기술 톡톡 (연금 시뮬레이터 활용)

"내가 얼마를 더 내면 정확히 얼마를 더 받을까?" 복잡한 계산은 AI에게 맡기세요.

• NPS '내 연금' 시뮬레이션: 국민연금 앱 내의 시뮬레이터 기능을 활용하세요. '미래 납부 내역 추가' 기능을 통해 60세 이후 기간을 입력하면 AI가 실시간으로 수령액 변화를 그래프로 보여줍니다.
• 최적의 납부 금액 찾기: AI에게 내 여유 자금을 알려주면, 물가 상승률을 고려했을 때 가장 가성비 좋은 보험료 구간을 제안받을 수 있습니다.

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마지막 1분이 승부를 가릅니다

축구 경기에서도 추가 시간에 골이 터지듯, 국민연금도 60세 이후의 '추가 시간'이 내 노후의 질을 결정합니다.

건강하게 오래 살 준비가 되셨다면, 오늘 '임의계속가입'이라는 든든한 보험을 하나 더 들어보세요.

 

공적 연금을 챙겼으니 이제 회사가 주는 돈을 챙길 차례입니다.

"퇴직연금 DC형 vs DB형: 나에게 맞는 것은? 임금피크제 전 꼭 확인해야 할 타이밍" 편으로 이어집니다.